El Congreso de los Estados Unidos estableció el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones con la aprobación de la Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968. El programa federal permite a los propietarios de las comunidades participantes comprar un seguro como protección contra las pérdidas por inundaciones a cambio de las regulaciones de gestión de la llanura aluvial comunitaria que reducen los daños futuros por inundaciones. Los edificios construidos de conformidad con las normas de construcción del programa sufren aproximadamente un 80 por ciento menos de daños anualmente que los que no se construyen de conformidad.
La participación de la comunidad en el programa es voluntaria. Si una comunidad adopta y hace cumplir una ordenanza de gestión de llanuras aluviales para reducir el riesgo de inundaciones en el futuro, el gobierno federal pondrá a disposición de la comunidad un seguro contra inundaciones como protección financiera contra pérdidas por inundaciones. Este seguro está diseñado para proporcionar una alternativa de seguro a la asistencia por desastre para reducir los costos crecientes de reparar los daños causados por las inundaciones en los edificios y su contenido. Actualmente, 433 comunidades están participando en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones en Alabama con la Unidad de Manejo de Llanuras de Inundación coordinando el programa para el estado. Alabama tiene actualmente más de 58,500 pólizas NFIP que brindan más de $ 12,3 mil millones en cobertura.
El NFIP, por estatuto y diseño, no era actuarialmente sólido. Específicamente, el 20 por ciento de los asegurados, incluidas muchas de las estructuras de mayor riesgo del NFIP, pagaron primas que eran menos que actuarialmente sólidas y el gobierno subsidiaba en promedio el 60 por ciento de la pérdida. Esto resultó, en gran parte, cuando las casas y negocios que se construyeron antes de que una comunidad se uniera al NFIP pudieron permanecer como estaban y no cumplir con los estándares de construcción del NFIP. Los propietarios de muchas de estas propiedades más antiguas eran elegibles para obtener un seguro a tarifas más bajas y subsidiadas que no reflejaban el verdadero riesgo de inundación de la propiedad. Además, como se actualizó el riesgo de inundación inicial identificado por el NFIP, muchas casas y negocios que se habían construido de acuerdo con los estándares existentes han recibido tarifas con descuento en áreas donde se revisó el riesgo de inundación. Este enfoque de «derechos adquiridos» evitó aumentos de tarifas para las propiedades existentes cuando aumentó el riesgo de inundación en su área. Después de 45 años desde su establecimiento, en 2012 el Congreso aprobó una ley para hacer que el NFIP sea más sostenible y financieramente sólido a largo plazo.
En 2012, el Congreso de EE. UU. Aprobó la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012, que pide a FEMA y otras agencias que realicen una serie de cambios en la forma en que se administra el NFIP. A partir del 1 de octubre de 2013, la mayoría de estos cambios ya se han implementado y otros se implementarán en algún momento en el futuro. Las disposiciones clave de la legislación requerían que el NFIP aumentara las tarifas para reflejar el verdadero riesgo de inundación, hacer que el programa sea más estable financieramente y cambiar la forma en que las actualizaciones del Mapa de Tasas de Seguros contra Inundaciones (FIRM) impactan a los asegurados. Los cambios significarán aumentos en las tarifas de las primas para algunos, pero no todos, los asegurados a lo largo del tiempo.
El 21 de marzo de 2014, el presidente Obama promulgó la Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas de 2014. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) está en proceso de implementar reformas ordenadas por el Congreso requeridas por la Ley de Asequibilidad del Seguro contra Inundaciones para Propietarios de 2014 (HFIAA) que deroga y modifica la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012 (Biggert-Waters).
La nueva ley ralentiza algunos aumentos en las tarifas del seguro contra inundaciones y ofrece alivio a algunos titulares de pólizas que experimentaron fuertes aumentos en las primas del seguro contra inundaciones en 2013 y principios de 2014. Las tarifas del seguro contra inundaciones y otros cargos se revisarán para las pólizas nuevas o existentes a partir del 1 de abril de 2015. Además de las tarifas del seguro, se implementarán otros cambios resultantes de Biggert-Waters y HFIAA que afectarán el monto total que paga un asegurado por una póliza de seguro contra inundaciones. A continuación, se destacan algunos de esos cambios. Para obtener explicaciones y orientación completas, consulte el Boletín WYO ( W-14053 ) y el Manual de seguro contra inundaciones.
Los cambios que tuvieron lugar en abril de 2015 incluyen un aumento en la Evaluación del Fondo de Reserva, la implementación de un recargo anual en todas las pólizas nuevas y renovadas, una opción de deducible adicional, un aumento en la Cuota de la Póliza Federal y aumentos en las tarifas para la mayoría de las pólizas. Los cambios clave se pueden encontrar en Cómo afectarán los cambios del programa de abril de 2015 a las primas del seguro contra inundaciones .
Nota : Para obtener documentos relacionados con los programas NFIP y CRS, la Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas y más, haga clic aquí .
Publicaciones de NFIP y gestión de llanuras de inundación para ciudadanos y funcionarios locales de Alabama
Guía de recuperación posterior a las inundaciones de AL
Guía de recuperación posterior a las inundaciones de AL – Apéndices